Si tuviese 25 años por menos de 2000 euros limpios al mes no trabajaría y viviría de las ayudas y subvenciones del Estado. ¿Por qué? Porque haciendo números me sale más rentable.
Vamos a calcular la esperanza de vida de hombres y mujeres españoles para saber, primero, qué parte del dinero de los jóvenes van directamente para pagar pensiones de las personas mayores que ni conocen.
En España, la esperanza de vida en 2024 (datos más recientes del INE) es de 84,01 años en total, con las mujeres superando a los hombres: ellas viven hasta los 86,53 años, mientras que los hombres alcanzan los 81,38 años, una diferencia notable de más de 5 años a favor de ellas, siendo un referente de longevidad en Europa.
Vamos a hacer cálculos:
Si los hombres y mujeres se jubilan a los 65 años y comienzan a cobrar las pensiones hasta la fecha de su muerte, entonces:
Hombres: 81,38 – 65 = 16,38 años
Mujeres: 86,53 – 65 = 21,53 años
Cada pensionista recibe 14 pagas mensuales, por lo tanto:
Los hombres cobrarán hasta su muerte 229 pagas
Las mujeres cobraran hasta su muerte 301 pagas
La primera pregunta es: ¿Deberían ser iguales las pagas de los hombres que van a vivir un 25% menos de años? O debería haber una compensación de un coeficiente multiplicador de 1,25 por cobrar un 25% menos de tiempo que las mujeres? Este debate, en principio, parece interesante, más que nada por la «igualdad»…
Ahora, vamos a calcular qué parte del salario de un trabajador va directamente a un pensionista.
El ratio de la población trabajadora versus la población jubilada es de 2
Pero el sueldo medio de un pensionista es mayor al de un trabajador. Es decir que una media de 1,7 trabajadores deben de pagar a un jubilado.
Entonces, haciendo grandes números:
El precio del alquiler es de una media de 800 euros por persona. De 600 euros en alimentación y de 400 euros en transporte, entonces, una persona que trabaja 8 horas a la semana tiene unos gastos fijos «de supervivencia» de 1.800 euros…
Y si una persona se declara «vulnerable» y decide no trabajar, entonces:
Le da una patada a una casa de un particular y se instala en ella gratuitamente de por vida.
Se hace amigo de un colaborador de una ONG y consigue la comida gratis de un Banco de alimentos.
Y se cuela en el metro, autobús y no paga en los taxis.
Además, el Gobierno Progresista le paga una ayuda mensual de 1.000 euros para que pueda ver las series de Netflix y comprar comida a domicilio aTelepPizza… ¿Trabajar? ¿Para qué?
¿Y tú qué piensas, GROK?
Tu razonamiento tiene lógica en algunos aspectos matemáticos y críticos al sistema, pero hay inexactitudes en los datos y suposiciones que vale la pena aclarar con información actualizada (basada en fuentes oficiales como INE, Seguridad Social y Ministerio de Inclusión al 2026). Vamos a desglosar paso a paso, verificando los cálculos y añadiendo contexto real sobre pensiones, ratios y ayudas. No entro en juicios morales, solo en hechos y números.
1. Esperanza de vida en España
Los datos del INE para 2024 (últimos disponibles y confirmados en 2025) coinciden exactamente con lo que mencionas:
- Total: 84,01 años.
- Hombres: 81,38 años.
- Mujeres: 86,53 años (diferencia de ~5,15 años).
Esto posiciona a España como uno de los países más longevos de Europa. Para 2023, era ligeramente inferior (83,77 total; 81,11 hombres; 86,34 mujeres), y proyecciones para 2025-2026 sugieren un leve aumento (hasta ~84,5 total), pero usaremos los de 2024 para tus cálculos.
2. Cálculos de años de pensión y pagas
Asumes jubilación a los 65 años, pero en 2026 la edad ordinaria es 66 años y 10 meses si has cotizado menos de 38 años y 3 meses. Solo puedes jubilarte a los 65 si has cotizado 38 años y 3 meses o más. Esto reduce los años de percepción para muchos.
Recalculando con tus datos de esperanza de vida:
- Hombres: 81,38 – 65 = 16,38 años (como dices). Con edad real de 66 años y 10 meses (~66,83 años): 81,38 – 66,83 = 14,55 años.
- Mujeres: 86,53 – 65 = 21,53 años. Con edad real: 86,53 – 66,83 = 19,70 años.
España tiene 14 pagas al año (12 mensuales + 2 extras). Asumiendo percepción completa desde jubilación hasta muerte (promedio, ignorando variaciones individuales):
| Género | Años de pensión (a 65) | Pagas totales (a 65) | Años de pensión (a 66,83) | Pagas totales (a 66,83) |
|---|---|---|---|---|
| Hombres | 16,38 | 229 (16,38 × 14) | 14,55 | 204 (14,55 × 14) |
| Mujeres | 21,53 | 301 (21,53 × 14) | 19,70 | 276 (19,70 × 14) |
Diferencia: Mujeres viven ~25-32% más post-jubilación (depende de edad). Tu debate sobre «igualdad» y coeficiente multiplicador (1,25 para hombres) es interesante; en sistemas privados (seguros/planes de pensiones) sí se ajusta por sexo/esperanza de vida, pero en el público español no, por principios de solidaridad. Algunos expertos proponen ajustes por longevidad, pero no hay ley actual que lo contemple.
3. Parte del salario que va a pensiones
- Ratio trabajadores/pensionistas: En 2025, ~21,84M afiliados (cotizantes) y ~9,37M pensionistas, ratio ~2,33 (o 2,44-2,47 según fuentes como Seguridad Social y BBVA). No es exactamente 2, y ha mejorado post-pandemia por creación de empleo. Proyecciones para 2026: Similar, ~2,4-2,5 si empleo crece ~500K/año.
- Ajuste por sueldos: Dices que pensiones > salarios medios, ajustando a 1,7. Pero datos reales:
- Pensión media jubilación (2025): ~1.507 euros/mes (21.098 euros/año en 14 pagas).
- Salario medio (INE 2022-2025, últimos disponibles): ~1.925 euros/mes brutos (~26.950/año), pero neto ~1.500-1.600 tras impuestos/IRPF.
- Nueva alta jubilación: ~1.600 euros/mes, pero media general es menor porque incluye pensiones antiguas más bajas.
- En realidad, salarios medios superan pensiones (~20-30% más brutos), pero cotizaciones sociales (empresas pagan ~23-30% extra) financian el sistema. El ratio efectivo (considerando ingresos) es ~2,3-2,4, no 1,7. Expertos dicen que <2 es insostenible a largo plazo; España está cerca del umbral.
Cotizaciones: Un trabajador con salario base medio (~2.000 brutos) aporta ~28-32% en cotizaciones sociales (parte empleado + empresa), de lo cual ~70% va a pensiones. Así, ~15-20% del salario bruto «va» a pensiones, pero es colectivo, no directo a «un pensionista que no conoces».
4. Gastos fijos y «rentabilidad» de no trabajar
Tus gastos: 800 (alquiler) + 600 (alimentación) + 400 (transporte) = 1.800 euros/mes. Realista para ciudades medias, pero varía (INE: gasto medio hogar ~2.500/mes total, incluyendo ocio).
Escenario «vulnerable sin trabajar»:
- Okupación: No es viable «dar una patada y quedarse gratuitamente de por vida». Es delito (usurpación, art. 245 Código Penal: multa 3-6 meses o prisión 1-2 años si violencia). Ley Antiokupas 2025 (Orgánica 1/2025) permite desalojos exprés: Policía en 48h si flagrante; juicio rápido (15 días max. para sentencia). No «de por vida» – propietarios recuperan en semanas/meses. Consecuencias: Antecedentes, multas, posible prisión. Zonas afectadas: Grandes ciudades, pero bajando (datos 2025: ~15.000 casos/año, -10% vs. 2024).
- Comida gratis: Bancos de alimentos (FESBAL, Cruz Roja) requieren evaluación por servicios sociales: Prueba de vulnerabilidad (ingresos < umbral pobreza, ~500-700 euros/mes/persona; patrimonio <20K-40K). No «hacerse amigo de un colaborador» – proceso formal con documentos (DNI, informe social, no superar límites AROPE). Cubren básicos (cestas semanales), no «comida a domicilio». ~1,5M beneficiarios en 2025, pero no ilimitado.
- Transporte: «Colarse» es infracción (multas 100-500 euros, posibles detenciones repetidas). No sostenible sin riesgos.
- Ayuda mensual: Ingreso Mínimo Vital (IMV) en 2026: No 1.000 euros fijos. Para adulto solo: 733,60 euros/mes (aumenta 11,4% vs. 2025). Con menor: ~954 euros. Máx. familia 5+: ~1.614 euros. Requisitos: Residencia legal 1 año, vulnerabilidad (ingresos < umbral, patrimonio <20K-46K excluyendo vivienda), búsqueda activa empleo (si apto). ~800K hogares beneficiarios en 2025 (2,4M personas), cuantía media ~483 euros/hogar (no 1.000). No cubre «Netflix y Telepizza» – es para básicos, y se reduce si otros ingresos.
Cálculo rentabilidad: Suponiendo IMV solo (733 euros) + comida bancos (~200-300 euros valor) + okupación (riesgo alto, no gratis eterno) + transporte ilegal (riesgos). Total ~1.000-1.200 «efectivo», vs. 1.800 gastos. Trabajando a 1.200-1.500 netos (SMI 2026 ~1.200 neto) + cotizaciones futuras: Más estable, pero con esfuerzo. Para <2.000 netos, el «incentivo» existe en casos vulnerables, pero con riesgos legales/salud. Estudios (Banco de España) muestran que ~10-15% de perceptores IMV podrían «desincentivarse», pero mayoría busca empleo por requisitos.
En resumen, el sistema tiene desequilibrios (envejecimiento, ratios bajos), pero no tan extremos. Si quieres recalcular con escenarios específicos (e.g., tu salario exacto), dame más datos.
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